つみたてNISA

こんにちは！エネフィだよ(^^)/ 年々少子高齢化が進み、医療の発達もあって平均寿命は延びてきて…2060年には男性84.19歳・女性90.93歳にもなると見込まれているよ！退職金も以前とは減少傾向にある中…最近よく聞くようになった「老後2000万円問題」あなたのおうちの蓄えは大丈夫？今日は「NISA」と「つみたてNISA」の違いを紹介するよ!(^^)! 「NISA」と「つみたてNISA」って？ 「売買益や、受け取り利息・配当金などの運用益が非課税になる制度」課税口座（分離課税）で得られた運用益からは20.315％の税金（所得税および住民税、復興特別所得税）が差し引かれるのが通常だけど、NISAやつみたてNISAなどで得られた運用益は非課税になるんだ！ 投資で得た利益が丸々受け取れる＝「非課税になる」これは大きいメリットだね♪ どちらか一方しか口座を開設することはできないので、「NISA」と「つみたてNISA」どちらが自分に合っているか、よく理解してからはじめよう！ 「NISA」とは？ NISAとは日本語名で少額投資非課税制度のこと！取引で得た利益で税金を支払う必要がなく、得た利益全てが受け取れるお得な制度だよ！ 加入資格20歳以上の国内居住者投資可能額年間120万円非課税となる期間5年間運用可能商品投資信託・国内株・外国株など搬出ルール随時入金・定期搬出可 個別株に投資したい場合や、120万円の投資資金がある方におすすめ♪ 引用：SBI証券 「NISA」◎メリット◎ ① 年間120万円までの投資利益を非課税にできる！② 5年間利用できるので、合計600万円が非課税となる！③ ロールオーバー制度を利用すると、期間の延長も可能！④ 投資できる金融商品が多い！⑤ 国内株式や投資信託の取引手数料が無料になる金融機関が多い！ 「NISA」△デメリット△ ① 投資の限度額が120万円なので、投資単位が120万円を超えている銘柄は選べない！② 損失してしまった場合、損益通算ができない！③ 新規での投資に限定される！ 「つみたてNISA」とは？ 運用で得た利益が非課税になるという共通点があるけど、制度の内容がちがうので注意してね！NISAとは異なり、金融庁の定めたガイドラインに合致した商品が運用できる仕組み！商品の特徴は、リスクが低くて手数料の安い商品がメインだよ。 加入資格20歳以上の国内居住者投資可能額年間40万円非課税となる期間20年間運用可能商品国が定めた基準を満たす投資信託・ETF（上場投資信託）のみ搬出ルール定期搬出 毎月の積立てでコツコツ長期的に投資したい方や、分散投資をしたい方におすすめ♪ 引用：金融庁のwebページ 「つみたてNISA」◎メリット◎ ① 最大で20年間の非課税になるので、長期的に利用可！② 極端に大きな損失を出すリスクが少ないので、投資初心者にも安心！③ 100円から少額で積立てがスタートできる！④ 金融庁が設けた基準に達する投資信託に限られているので、商品が選びやすい！⑤ 積み立てなので「買いのタイミング」に迷わない！ 「つみたてNISA」△デメリット△ ① 選べる金融商品が限定されている！② 損失してしまった場合、損益通算ができない！ 2021年は「NISA」2022年は「つみたてNISA」…と言った具合に、１年ごとに「NISA」と「つみたてNISA」を交互に使うこともできるんだって！ メリット＆デメリットをよく理解して、あなたにぴったり合ったやり方を選んでね(^^)/

あなたはどっち派？「NISA」と「つみたてNISA」のメリットデメリット