あなたはどっち派？「NISA」と「つみたてNISA」のメリットデメリット

こんにちは！エネフィだよ(^^)/

年々少子高齢化が進み、
医療の発達もあって平均寿命は延びてきて…
2060年には男性84.19歳・女性90.93歳にもなると見込まれているよ！

退職金も以前とは減少傾向にある中…

最近よく聞くようになった「老後2000万円問題」

あなたのおうちの蓄えは大丈夫？

今日は「NISA」と「つみたてNISA」の違いを紹介するよ!(^^)!

「NISA」と「つみたてNISA」って？
「NISA」とは？
- 個別株に投資したい場合や、120万円の投資資金がある方におすすめ♪
「つみたてNISA」とは？
- 毎月の積立てでコツコツ長期的に投資したい方や、分散投資をしたい方におすすめ♪

「NISA」と「つみたてNISA」って？

「売買益や、受け取り利息・配当金などの運用益が非課税になる制度」

課税口座（分離課税）で得られた運用益からは20.315％の税金（所得税および住民税、復興特別所得税）が差し引かれるのが通常だけど、
NISAやつみたてNISAなどで得られた運用益は非課税になるんだ！

投資で得た利益が丸々受け取れる＝「非課税になる」これは大きいメリットだね♪

どちらか一方しか口座を開設することはできないので、「NISA」と「つみたてNISA」どちらが自分に合っているか、よく理解してからはじめよう！

「NISA」とは？

NISAとは日本語名で少額投資非課税制度のこと！

取引で得た利益で税金を支払う必要がなく、得た利益全てが受け取れるお得な制度だよ！

加入資格	20歳以上の国内居住者
投資可能額	年間120万円
非課税となる期間	5年間
運用可能商品	投資信託・国内株・外国株など
搬出ルール	随時入金・定期搬出可

個別株に投資したい場合や、120万円の投資資金がある方におすすめ♪

「NISA」◎メリット◎

① 年間120万円までの投資利益を非課税にできる！

② 5年間利用できるので、合計600万円が非課税となる！

③ ロールオーバー制度を利用すると、期間の延長も可能！

④ 投資できる金融商品が多い！

⑤ 国内株式や投資信託の取引手数料が無料になる金融機関が多い！

「NISA」△デメリット△

① 投資の限度額が120万円なので、投資単位が120万円を超えている銘柄は選べない！

② 損失してしまった場合、損益通算ができない！

③ 新規での投資に限定される！

「つみたてNISA」とは？

運用で得た利益が非課税になるという共通点があるけど、制度の内容がちがうので注意してね！

NISAとは異なり、金融庁の定めたガイドラインに合致した商品が運用できる仕組み！商品の特徴は、リスクが低くて手数料の安い商品がメインだよ。

加入資格	20歳以上の国内居住者
投資可能額	年間40万円
非課税となる期間	20年間
運用可能商品	国が定めた基準を満たす投資信託・ETF（上場投資信託）のみ
搬出ルール	定期搬出

毎月の積立てでコツコツ長期的に投資したい方や、分散投資をしたい方におすすめ♪

「つみたてNISA」◎メリット◎

① 最大で20年間の非課税になるので、長期的に利用可！

② 極端に大きな損失を出すリスクが少ないので、投資初心者にも安心！

③ 100円から少額で積立てがスタートできる！

④ 金融庁が設けた基準に達する投資信託に限られているので、商品が選びやすい！

⑤ 積み立てなので「買いのタイミング」に迷わない！